《风险管理》的操作风险中，内部流程缺陷与人员因素的区分有明确方向。顿虎银考整理了两类因素的区分依据、核心差异表现及判断注意要点，帮助考生明确识别逻辑，提升对该知识点的掌握程度，应对相关题目。

一、内部流程缺陷与人员因素的区分依据

区分主要基于成因主体与影响范围。成因主体方面，内部流程缺陷源于流程设计不合理、环节缺失或流程更新不及时，核心是“制度性问题”；人员因素源于个体或群体的操作行为偏差，如失误、违规操作，核心是“人的行为问题”。影响范围方面，流程缺陷影响该流程覆盖的所有业务环节，人员因素多局限于特定人员负责的业务范围，影响范围相对聚焦。

二、内部流程缺陷与人员因素的核心差异表现

内部流程缺陷常表现为业务办理时无明确流程可依、流程环节存在冗余导致效率低下、流程与监管要求不匹配等情况，这类问题会反复出现，具有系统性特征。人员因素常表现为操作人员漏填关键信息、误判业务条件、违反操作规范等，这类问题多为偶发，与人员的业务熟练度、合规意识直接相关，整改后同类问题出现概率降低。

三、判断两类因素的实际注意要点

判断时需结合事件触发场景，若多岗位、多笔业务出现同类问题，大概率是内部流程缺陷；若仅特定人员或特定时段出现问题，更可能是人员因素。同时，需查看是否存在流程更新滞后于业务变化的情况，若有则倾向流程缺陷；若流程完善但执行不到位，则归为人员因素，避免仅凭单一特征误判。