《个人贷款》中，等额本息还款法的月供构成是本金递增利息递减。顿虎银考整理了该还款法月供构成的核心特征、形成原因及实际应用意义，帮助考生明确考察重点，提升对该知识点的掌握程度。

一、等额本息还款法月供构成的核心特征

等额本息还款法的月供总额保持固定，但其内部本金与利息的占比随还款期数变化。还款前期，月供中利息占比高于本金占比；随着还款推进，本金占比逐步上升，利息占比逐步下降，最终呈现本金递增、利息递减的构成特点。这一特征是等额本息还款法与其他还款方式的核心区别，也是《个人贷款》科目中的基础考点。

二、月供中本金递增利息递减的形成原因

该构成特点源于利息的计算逻辑——每月利息以剩余贷款本金为基数，按约定利率计算。还款初期，剩余本金金额较高，产生的利息较多，因此月供中需分配更多金额覆盖利息，本金偿还部分相对较少；随着每月还款，剩余本金不断减少，计算得出的利息随之降低，在月供总额固定的前提下，本金偿还部分自然相应增加，形成本金递增、利息递减的趋势。

三、月供构成特点的实际应用意义

理解这一构成特点，有助于考生准确判断相关题目表述的正确性，比如区分等额本息与等额本金还款法的月供差异。在实际贷款场景中，该特点也影响借款人的资金规划，还款前期利息压力较大，后期本金压力逐步上升，借款人可据此调整还款期间的财务安排。同时，这一知识点也是银行计算贷款月供、制定还款计划的重要依据，属于《个人贷款》科目中需实际应用的内容。